Помощь юриста по кредитам в Новосибирске. Звоните: 380-81-18

Поможем избавиться от долгов законно.


Сейчас, наверное, у каждого третьего гражданина нашей страны имеются или уже погашены какие-то денежные обязательства перед банками. Но так случается, что не всегда удается своевременно вносить платежи и планировать свои расходы, чтобы получилось погасить свои долговые обязательства без различных неблагоприятных последствий. Как поступить в ситуации, когда наступили непредвиденные обстоятельства (например, серьезная болезнь, потеря работы и т.д.) будет рассказано ниже.

Что такое реструктуризация долга?


Реструктуризацию долга можно рассматривать как одну из процедур, применяемых при производстве дела о банкротстве физического лица, или как одну из возможностей изменить условия кредитного договора между кредитором и должником в случае наступления временных финансовых трудностей в ситуации, когда невозможно вовремя вносить платежи по кредиту.

Начнем с понятия реструктуризации долга как процедуры, применяемой в деле о банкротстве физического лица. Федеральный закон от 26.10.2002 «О несостоятельности (банкротстве)» содержит следующее понятие: реструктуризация долгов гражданина – это реабилитационная процедура, применяемая в деле о банкротстве к гражданину в целях восстановления его платежеспособности и погашения задолженности перед кредиторами в соответствии с планом реструктуризации долгов.

Также под реструктуризацией долга понимается изменение условий имеющегося между банком и должником кредитного договора в пользу должника. В данной статье речь пойдет о процедуре реструктуризации долга по соглашению обеих сторон – банка и должника.

Основания и условия реструктуризации долга по кредиту


Стоит отметить, что далеко не всем заемщиком банк пойдет на встречу и утвердит новые условия кредитного договора.
Итак, какие условия необходимо соблюсти, чтобы банк пошел навстречу своему заемщику:
1. имеются уважительные причины для реструктуризации долга:
— увольнение, сокращение, ликвидация организации;
— тяжелая болезнь, подтвержденная медицинскими справками;
— инвалидность;
— уход в декрет;
— иные уважительные причины, с обязательным документальным подтверждением.
2. кредитная история должника не испорчена, по ранее взятым кредитам не было серьезных просрочек;
3. возраст должника-заемщика не превышается семидесяти лет.

Если у должника наступило временное тяжелое материальное положение, то лучше не медлить и как можно скорее сообщить в банк о наступлении финансовых трудностей.

Наиболее популярным видом реструктуризации является продление срока действия кредитного договора и уменьшение суммы ежемесячного платежа. При такой реструктуризации при увеличении срока действия кредитного договора увеличивается и сумма процентов, и по итогу может получится так, что при реструктуризации должник заплатит намного больше.

Как проходит процедура реструктуризации долга


Сама по себе процедура не сложная и ее оформление много времени и сил не займет. Многое будет зависеть от кредитной истории заемщика и позиции банка. Очень часто наши клиенты жалуются на банки, которые отказывают в реструктуризации долга, не объясняя причин такого отказа.

Обычно процедура реструктуризации долга проходит в следующем порядке. Когда должник придет в банк с целью изменить график платежей, сотрудник банка первым делом предложат заполнить заявление или анкету. В таком заявлении (анкете) необходимо указать причины, по которым должник обращается в банк для реструктуризации, данные кредитного договора (номер, дата заключения и прочее), паспортные данные, данные о расходах и доходах, указать иные имеющиеся кредиты (если таковые имеются), указать, какое имущество есть в собственности у должника. Можно приложить кредитный договор и график платежей по нему. Также в заявлении стоит указать наиболее предпочтительный способ погашения имеющейся задолженности. Затем данное заявление сотрудник банка у Вас заберет и направит в отдел по работе с задолженностями. Если в ходе обработка заявки должника выясниться, что необходимо представить дополнительные документы, например, подтверждающие тяжелое материальное состояние заемщика, либо подтверждающие наличие какого-либо имущества, банк даст об этом знать.

Затем банк принимает решение об удовлетворении или отказе в удовлетворении заявки на реструктуризацию долга. Если решение банка будет в пользу должника-заемщика, то происходит подписание новой кредитной документации 6 как со стороны банка, так и со стороны должника.

Реструктуризация долга в Новосибирске


Если Вам необходима помощь кредитного юриста для того, чтобы банк одобрил реструктуризацию долга по Вашему кредитному договору, звоните и записывайтесь на юридическую консультацию по телефону +7 (383) 380-81-18.

Share on FacebookShare on VKShare on Google+Tweet about this on Twitter

Комментарий.